به نقل از «خبرگزاری آریا»

حكمرانی ریال سبب شفافیت در شبكه بانكی می شود

تاریخ انتشار: ۲۹ آذر ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۶۶۵۸۰۸۹

خبرگزاری آریا - رییس کل بانک مرکزی گفت: حکمرانی ریال یکی از محورهای موردبحث در بانک مرکزی است که اگر به درستی انجام شود، هم شفافیت در شبکه بانکی بیشتر شده و هم پولشویی، تقلب و فساد به میزان قابل توجهی کاهش پیدا می کند.
به گزارش خبرگزاری آریا به نقل از شادا، علی صالح آبادی رئیس کل بانک مرکزی در کنفرانس «تحول دیجیتال، بانک و بیمه» که در کتابخانه ملی ایران برگزار شد، با اشاره به اهمیت تحول دیجیتال در نظام های مالی و بانکی گفت: برنامه بانک مرکزی بهره برداری از تحول دیجیتال در حوزه سیاستگذاری، نظارت و عملیاتی است؛ تحول دیجیتال صرفا ناظر بر مکانیزه کردن ابزارهای پرداخت نیست و تحول در فرآیندها را نیز شامل می شود، یعنی هم ابزارها و هم فرآیندها را باید به روز کنیم.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

وی در خصوص نقش تکنولوژی در بخش بانکداری ایران نیز بیان کرد: بانک مرکزی در حوزه دیجیتال دارای نقشه راه در همه بخش هاست و پروژه های متنوعی در حوزه کسب و کار و نظام های پرداخت، سیاست پولی، نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری، خدمات بانکی به و فناوری های زیرساختی را با نگاه تحول در ابزار ها و فرآیندها در دستور کار دارد و دنبال می کند.
رئیس کل بانک مرکزی عملیاتی کردن قانون چک را یکی از پروژه های مهم در حوزه فناوری دیجیتال در بانک مرکزی و شبکه بانکی در یکسال گذشته خواند و گفت: قانون جدید چک تحولی در فرآیندها ایجاد کرد و زیرساخت هایی را در این قانون ایجاد کرد که با استفاده از فناوری دیجیتال، چک میزان چک های برگشتی به طرز محسوسی کاهش یافته و چک به عنوان یکی از ابزارهای پرداخت اعتبار خود را دوباره بازیافت.
رئیس شورای پول و اعتبار ابراز کرد: یکی از موضوعاتی که اجرای قانون چک به لحاظ فناوری با پیچیدگی همراه بود، اینکه، مسدود کردن کسری چک در تمامی حساب های فرد صادرکننده در شبکه بانکی به میزان مبلغ چک یکی از پیچیده ترین فرآیندها در عملیاتی کردن قانون چک بود که با کمک فناوری دیجیتال این بند قانون نیز اجرایی شده و امروز قانون جدید چک به صورت کامل در کشورما عملیاتی شد.
رئیس کل بانک مرکزی همچنین گفت: ساماندهی پایانه های فروشگاهی در تعاملی که با سایر بخش ها که باید انجام می دادیم و معطل بود، اکنون عملیاتی شده است.
صالح آبادی با اشاره به اهمیت حوزه نظارت بر بانک ها به عنوان یکی از محورهای اصلی فعالیت بانک مرکزی تشریح کرد: برنامه بانک مرکزی استفاده از فناوری دیجیتال برای اجرایی کردن نظارت هوشمند مبتنی بر کنترل های پیشینی است تا از معایب نظارت پسینی که ایراداتی متعددی دارد و باید از این مساله بر حذر باشیم.
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به پرداخت تسهیلات به عنوان یکی از مهمترین کارهای متداول در نظام های بانکی گفت: سامانه‌هایی در این بخش در بانک مرکزی در حال گسترش است و هم اکنون نیز در حال استفاده است، که ما قوانین نظارتی خود را بر این سامانه ها تعبیه می کنیم و زمانی که قرار است تسهیلاتی پرداخت شود، در این سامانه کنترل ها انجام می شود و در صورت تایید سامانه تسهیلات پرداخت می شود. اگر این قواعد رعایت نشود امکان پرداخت تسهیلات را همین سیستم نمی دهد.
وی همچنین، مساله سود سپرده ها و خلق پول بانک ها، را یکی از موضوعاتی دانست که باید سیستم برآنها نظارت کند.
صالح آبادی در ادامه بیان کرد: نظارت بر مصرف تسهیلات بانکی یکی از ایراداتی است که به بانک مرکزی وارد است که در بانک بر اساس برخی مستندات تسهیلاتی را دریافت می کنند و این وام ها در جای خود مصرف نمی شود. با عنوان تولید می گیرند اما جای دیگر استفاده می شود. در این شرایط باید چه کار کنیم؟ که در این شرایط پیاده سازی XPRL مبتنی بر نظارت بر اجزای صورت های مالی بانک ها مطرح و بانک مرکزی بر این موضوع اشراف پیدا می کند و اکنون آن را دنبال می کند.
رییس کل بانک مرکزی توسعه شمولیت مالی با هدف دسترسی مطلوب مشتریان به خدمات بانکی را نیز از دیگر اهداف بانک مرکزی برشمرد و عنوان کرد: بیش از 90درصد افراد بالای 18 سال حساب بانکی دارند و از ابزارهای پرداخت الکترونیکی استفاده می‌کنند لذا اگر در این شاخص خود را با کشورهای منطقه مقایسه کنیم وضعیت خوبی داریم . همچنین 99.9 درصد خدمات بانکی امکان ارائه به صورت غیرحضوری را داراست و ماهانه بیش از 3 و نیم میلیارد تراکنش در بستر نظام های پرداخت در شبکه بانکی انجام می شود.
وی سپس افزود: در حوزه پرداخت تسهیلات از حد استاندارد فاصله داریم و با پیاده سازی فناوری لندتک به دنبال گسترش شمولیت مالی در این حوزه نیز هستیم.
رئیس شورای پول و اعتبار حمایت از فناوری های نوآورانه مالی را از دیگر برنامه های بانک مرکزی در حوزه تحول دیجیتال برشمرد و گفت: از چندماه گذشته با هماهنگی شرکت خدمات انفورماتیک سندباکس حمایت از فناوری های نوین مالی و موضوع بانکداری باز، پیگیری می شود.
وی با اشاره به اهمیت حکمرانی داده در بانک مرکزی گفت: اطلاعات متعددی از انواع تراکنش ها در شبکه بانکی وجود دارد که بانک مرکزی حکمرانی دیجیتال را امکان پذیر کرده است و هر چیزی در شبکه بانکی رخ دهد، اطلاعاتش در اختیار ماست.
صالح آبادی با تاکید بر اجرایی کردن حکمرانی ریال عنوان کرد: در حوزه تحریم ها، یکی از دلایلی که کشورها قوانین تحریم ها را رعایت می کنند به دلیل حکمرانی ارز است چرا که وقتی یک دلار در دنیا جابجا می شود، نهادهای ذیربط در سازمان های جهانی و یا آمریکا آن را رصد کرده و از آن خبر دارند. در این شرایط، موضوع حکمرانی ریال یکی از محورهای موردبحث در بانک مرکزی است که اگر به درستی انجام شود، هم شفافیت در شبکه بانکی بیشتر شده و هم پولشویی، تقلب و فساد به میزان قابل توجهی کاهش پیدا می کند. همچنین فناوری های نوین، زنجیره بلوک، قرارداد دیجیتال نیز در راستای تحقق حکمرانی ریال به ما کمک می کند.
رئیس کل بانک مرکزی تصریح کرد: آنچه در شبکه بانکی و بانک مرکزی دنبال می شود، این است که در حوزه سیاست گذاری، نظارت و عملیات بانکی رابطه بانک مرکزی یک رابطه شفاف و مبتنی بر حکمرانی ریال باید باشد و همچنین رابطه بانک ها و مشتریان بسیار حائز اهمیت است از این جهت، هدف دسترسی بدون مراجعه حضوری به شعب باید محقق شود. در حال حاضر 20 هزار شعبه در سرار کشور فعالیت دارد که همچنان قابلیت کاهش را دارد و با فرهنگ سازی و استفاده از بسترهای فنی و مکانیزه کردن خدمات به دنبال گسترش استفاده از این ابزارها هستیم.

منبع: خبرگزاری آریا

کلیدواژه: رئیس کل بانک مرکزی فناوری دیجیتال بانک مرکزی بانک مرکزی شبکه بانکی تحول دیجیتال حکمرانی ریال صالح آبادی بانک ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.aryanews.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری آریا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۶۶۵۸۰۸۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

کاهش نقدینگی و تورم با تمرکز بانک مرکزی در حوزه ریال

امتداد - با تمرکز بانک مرکزی در حوزه ریال شاهد هستیم که نقدینگی و تورم کاهش یافت و پیش بینی می‌شود نرخ تورم همچنان کاهش یابد.

به گزارش پایگاه خبری امتداد ، مسعود توکلی؛ تحلیلگر مسائل ارزی در گفت‌وگو با خبرنگار ایبنا با اشاره به اجرای سیاست تثبیت اقتصادی در دوره ریاست محمدرضا فرزین در بانک مرکزی، اظهار کرد: دو نظریه در این باره وجود دارد؛ گروه اول افرادی هستند که عنوان می‌کنند به طور کلی باید از بازار تمکین کرد و نرخ تعادلی را پذیرفت که ارز هم یکی از این موارد است. گروه دوم اما معتقدند ارز بر روی تک تک اقلام معیشتی مردم تاثیرگذار است؛ بنابراین نمی‌توانیم آن را آزاد بگذاریم و یا به بازار بسپاریم.

وی تصریح کرد: واقعیت این است که سیاست تثبیت با هدف کاهش دغدغه مردم از بابت قیمت کالا‌های اساسی تدوین شد، بر این اساس دولت خود را متعهد کرد یارانه‌ای که  پرداخت می کند، به کاهش قیمت کالاها منتج شود.

این تحلیلگر مسائل ارزی تاکید کرد: کالا‌ها مانند یک زنجیره عمل می‌کنند، یعنی از زمانی که کالا وارد می‌شود و تا زمانی که به دست مصرف کننده می‌رسد،  زنجیره کالا ایجاد شده است. در این زنجیره «ورود کالا» به خوبی کنترل شده است، زیرا بانک مرکزی به عهد خود وفا کرده و تامین ارز کالا‌های اساسی را به خوبی  انجام داده است، اما سوال این است که در کل این زنجیره تولید و تا انتهای شبکه که کالا به دست مصرف کننده نهایی می‌رسد، آیا سایر دستگاه‌هایی که درگیر این زنجیره بوده اند به عهد خود وفا کرده اند؟ این موضوع مسئله مهمی است که جای بحث دارد.

توکلی اضافه کرد: این موضوع یک چالش ایجاد می‌کند و آن این است که وقتی یارانه قابل توجهی برای ورود کالا اختصاص می‌یابد، هر کدام از این زنجیره که به وظایف خود عمل نکنند موجب می شود ارزی که اختصاص داده شده، به دست مصرف کننده نرسد. در این شرایط ما به اهداف خود دست نخواهیم یافت.

این تحلیلگر مسائل ارزی گفت: در این شرایط سوال این است که آیا همچنان بر سیاست تک نرخی برای تامین کالاها پا فشاری کنیم؟ بعد از یک سال که بانک مرکزی با تلاش شبانه روزی سر عهد خودش ماند و با نرخ مشخص تامین ارز کالا‌های اساسی را تامین کرد، این سوال جای تامل دارد. چرا که شاید لازم باشد کل شبکه دولت و کل زنجیره تامین کالا دوباره دور هم بشینند تا در مورد این موضوع تصمیم گیری کنند.

سیاست ارزی و ریالی همسو شدند

توکلی اظهار کرد: یکی از نقد‌هایی که اقتصاددان‌ها در دوره‌های گذشته بیان می‌کردند این بود که سیاست‌های ریالی و سیاست‌های ارزی همسو نبودند، به عنوان نمونه سیاست انبساطی را در ریال پیش می‌گرفتیم، اما در حوزه ارزی سیاست انقباضی را با هدف کاهش قیمت ارز به کار می‌بردیم. این دو سیاست متضاد همدیگر را خنثی می‌کردند و سیاست‌ها با شکست مواجه می‌شد و یا در حوزه واردات سیاست‌هایی تدوین شده بود که در نهایت منجر به افزایش واردات شد و تقاضا برای ارز و ریال را بالا برد، در نتیجه ما مجبور به چاپ پول می‌شدیم.

وی تصریح کرد: در دوره فعلی بانک مرکزی، در راستای مدیریت بازار ارز حداقل این اتفاق افتاد که از داخل بانک مرکزی سیاست ارزی و ریالی با یکدیگر همسو شدند. یکی از این همسو شدن‌ها در راستای کاهش تقاضای ارز و سوق دادن ارز به سمت بخش واقعی اقتصاد است که در نتیجه فضای سفته بازی را کاهش داد. در ادامه این موضوع فضای انقباضی در حوزه ریال را پدید آورد. از دیگر سیاست‌های انقباضی در حوزه ریال کاهش نرخ رشد نقدینگی و کاهش نرخ پایه پولی بود.

این تحلیلگر مسائل ارزی تصریح کرد: واضح است که وقتی نقدینگی و چرخش پول افزایش می‌یابد؛ افرادی که حجم زیادی از ریال در اختیار دارند، ناخود آگاه تقاضا در بازار‌های غیر مولد بیشتر می شود و نقدینگی به سمت بازار ارز و طلا می‌رود. در ادامه این تقاضای کاذب، موجب از تعادل خارج کردن بازار ارز می‌شود، در حالی که تمام تلاش بانک مرکزی تامین ارز نیاز‌های واقعی است. مواقعی وجود دارد که هیچ تقاضای واقعی در کف بازار ارز نیست، اما نرخ ارز همچنان افزایش می‌یابد؛ علت این موضوع مسیر ریال افسار گسیخته است که در حال گردش در اقتصاد است.

توکلی اضافه کرد: با تمرکز و مدیریت بانک مرکزی در حوزه ریال شاهد هستیم که نقدینگی و تورم کاهش یافته است و پیش بینی می‌شود که نرخ تورم به نرخ تعادلی خودش نزدیک شود.

وی با بیان اینکه سال گذشته نرخ ارز در کانال محدودی در نوسان بود که این موضوع موجب نارضایتی دلالان شد، در نتیجه مدیریت موفق بانک مرکزی در قرار دادن نرخ ارز در کانال مشخص موجب ایجاد نارضایتی برای سفته بازان شد، تاکید کرد: سفته‌بازان نیز با خبر‌های بعضا غیرواقعی به دنبال افزایش نرخ ارز بودند و به همین دلیل بود که بانک مرکزی به ارز مسافرتی ورود کرد و ارز مسافرتی را از ۵۰۰ یورو به ۱۰۰۰ یورو افزایش داد.

برخورد با موسسات ناتراز مانع رشد تورم افسارگسیخته شد

توکلی همچنین با اشاره به انحلال ۳ موسسه ناتراز که سال گذشته با تدبیر بانک مرکزی انجام شد اظهار کرد: موسسات ناتراز همیشه آسیب جدی را بر اقتصاد کشور وارد می‌کردند. افزایش بدهی‌های معوق یک ناترازی را در بانک‌ها ایجاد می‌کند و بانک‌ها این ناترازی را از طریق قرض کردن از بانک مرکزی جبران می‌کنند، در ادامه، این موضوع عامل افزایش نقدینگی در کشور می‌شود که در نهایت افزایش نقدینگی به افزایش تورم منجر می‌شود و فشار بر معیشت مردم افزایش می‌یابد.

این تحلیلگر بازار ارز بیان داشت: یکی از عوامل اصلی تورم در کشور ناترازی بانک‌ها و عدم رعایت تناسب در تراز نامه آنهاست. در واقع این بانک‌ها به نوعی وارد فضای تخلف می‌شدند و دستور العمل‌های بانک مرکزی را رعایت نمی‌کردند، اما بانک مرکزی تصمیم خود را برای جلوگیری از ناترزی بانک‌ها گرفت و در حال حاضر نتایج این سیاست را مشاهده می‌کنیم، به طوری که یکی از عوامل کاهش نرخ رشد نقدینگی از محدوده ۴۰ دصد به ۲۵ درصد همین جلوگیری از ناترازی بانک‌ها است.

توکلی در پایان تاکید کرد: مدیران عامل بانک‌ها نیز در راستای کاهش ناترازی، همکاری خوبی با رئیس کل بانک مرکزی داشته اند و این بانک با اجرای سیاست اصلاح ناترازی بانک‌ها و موسسات اعباری توانست جلو رشد افسار گسیخته تورم را بگیرد.

برچسب ها :

این مطلب بدون برچسب می باشد.